Eiopa ha publicado su informe anual sobre los costes y el rendimiento histórico de los productos de inversión minorista en la UE para el período del 1 de enero de 2020 al 31 de diciembre de 2024. Analiza los productos de inversión basados en seguros (IBIPs) sobre una muestra de casi 6.000 productos de 175 compañías y 1.677 relacionados con pensiones.

En cuanto a los vinculados a seguros, señala que los resultados muestran que los consumidores de la UE siguen prefiriendo productos financieros con perfiles de riesgo bajos o medios. La bancaseguros es el canal dominante en la distribución, con cerca del 70% del total de primas, mientras que las ventas online solo representaron el 2,4%. Sobre los rendimientos, "los productos vinculados a fondos de inversión y otros productos híbridos similares se beneficiaron del buen comportamiento de los mercados financieros y lograron rendimientos netos positivos para los consumidores en 2024, con una media del 7,5% para los productos con riesgos bajos o medios (que representaron el 80% de las primas de la muestra) y del 16,9% para los productos con indicadores de riesgo más elevados", detalla Eiopa. Los productos de participación en beneficios y otros híbridos similares, registraron una rentabilidad neta media del 2,3%.

"Aunque los productos de alto riesgo ofrecieron mejores rendimientos en el periodo cubierto por este informe, estos también exponen a los consumidores a posibles pérdidas durante los periodos de caída del mercado", matiza. Sin embargo, considera que la capacidad de los productos de participación en beneficios para preservar el capital "puede resultar atractiva para los consumidores que no pueden permitirse perder capital en épocas de caída del mercado. Por lo tanto, es esencial definir adecuadamente los mercados objetivo para garantizar que los productos financieros se propongan al público inversor adecuado".

En la parte de los productos relacionados con pensiones, en los que el consumidor asume parte del riesgo de inversión, ofrecieron una rentabilidad media de alrededor del 9,6% en 2024 "debido a las condiciones favorables del mercado. La rentabilidad neta anualizada de estos productos entre 2020 y 2024 fue de alrededor del 4,2%, con variaciones considerables entre los Estados miembros". Los productos de pensiones personales con características de participación en los beneficios tuvieron una "modesta" rentabilidad media de alrededor del 1,4% en 2024, y del 1% de media en los cuatro años anteriores.

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