En el último episodio del podcast de Agers, los expertos analizaron cómo las sociedades cautivas se han consolidado como una herramienta estratégica fundamental para que las grandes compañías transformen su gestión de riesgos. Se trata de una estrategia en auge que responde a la necesidad de las organizaciones de ganar mayor independencia y estabilidad frente a los ciclos variables del mercado asegurador tradicional.

Durante el encuentro, se recordó que una cautiva es una aseguradora creada por una empresa para cubrir sus propios riesgos, lo que permite una gestión más controlada, profesionalizada y alineada con los objetivos del grupo. Más allá de la retención de riesgos, este modelo aporta planificación, gobernanza y una visión a medio y largo plazo.

José Ignacio del Corral, Global Head of Corporate Insurance en Grupo Santander, y Rafael Gil-Albarellos Jiménez, Risk and Analytics Grandes Cuentas en Howden, destacaron que el uso de una cautiva permite la optimización del coste total del riesgo. Entre los beneficios que identifican se encuentra el acceso directo al mercado de reaseguro y una mayor flexibilidad en el diseño de coberturas, adaptándolas a las necesidades específicas de cada empresa.

Sin embargo, la implementación de este modelo no está exenta de exigencias. Según los especialistas, es imprescindible contar con una gobernanza sólida y mantener una visión a medio y largo plazo, ya que la viabilidad de una cautiva depende directamente del grado de madurez de la organización. Asimismo, advirtieron que implica asumir una menor mutualidad frente al mercado tradicional, lo que aumenta la exposición ante grandes siniestros.

Durante el encuentro, también se puso de relieve que el interés por las cautivas se está expandiendo hacia áreas críticas como los ciberriesgos y los beneficios para empleados (employee benefits).

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