WTW analiza los distintos tipos de complementos a la pensión pública que hay en el mercado

El Observatorio de Pensiones de Willis Towers Watson ha preparado un informe en el que analiza los distintos complementos a la pensión pública existentes en el mercado de ahorro español. "La principal conclusión del informe es que cada perfil y condiciones (edad, años trabajado, procedencia y lugar de trabajo, etc.) define cada vez más la pensión pública que se le queda a cada persona, por lo que vemos que resulta esencial estimar los ingresos que se van a percibir en la jubilación, así como generar un ahorro complementario con el que reforzar los ingresos que proveerá la pensión pública", ha explicado Gregorio Gil de Rozas, Head of Retirement de Willis Towers Watson.

Los expertos afirman que las pensiones públicas suponen para la mayoría de trabajadores una gran merma en sus ingresos, por lo que detallan los distintos productos tradiciones de ahorro y previsión, señalando las rentabilidades y tipos de inversión, así como liquidez y fiscalidad de cada uno de ellos:

  • Planes de Pensiones, cuya principal ventaja consiste en el tratamiento fiscal frente a la escasa liquidez que también concentran, en la medida en que la recuperación del capital invertido está limitada a que se produzcan determinados supuestos.
  • Planes de Previsión Asegurados. Similar a los Planes de Pensiones en cuanto a sus contingencias, aunque se diferencia de estos en que su rentabilidad suele ser mayor, en la medida en que además del capital invertido ofrece por ley una rentabilidad mínima que se consigue gracias a las técnicas actuariales.
  • Planes de Ahorro a Largo Plazo. Producto de reciente creación cuyos rendimientos generados están exentos de tributación, siempre y cuando la inversión se mantenga durante un plazo mínimo de cinco años. Además, son productos totalmente líquidos y de bajo riesgo. Sin embargo, ofrecen una rentabilidad mínima garantizada bastante reducida.
  • Plan Individual de Ahorro Sistemático. Seguros de Vida-Ahorro cuya finalidad es constituir un capital que posteriormente es recuperado en forma de renta vitalicia asegurada. Son productos líquidos cuya inversión se puede rescatar en cualquier momento, aunque su tratamiento fiscal es complejo.
  • Unit linked. Seguros de Vida-Ahorro que dan la oportunidad al ahorrador de invertir en diferentes fondos de inversión, cestas de fondos con diferentes perfiles de riesgo o diferentes activos financieros. Su principal inconveniente es que no ofrecen una rentabilidad garantizada por lo que el ahorrador asume el riesgo.

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