Grupo Aseguranza

Santalucía ha publicado su primer 'Informe de tendencias e innovación en materia de ahorro e inversión', elaborado por Santalucía Impulsa -el ecosistema de emprendimiento e innovación abierta del grupo asegurador- y por la consultora Vecdis.

En primer lugar, el informe pone de manifiesto que los españoles tienen un perfil conservador. El 77,4% de los ahorradores españoles señala que su prioridad en el momento de invertir es minimizar sus pérdidas más que generar rentabilidad. Sin embargo, la inversión en otro tipo de activos más innovadores, como las criptomonedas, demuestran que las tendencias de inversión han comenzado a cambiar. 

También se constata en el informe que el metaverso será una de las principales tendencias que impactarán a la hora de invertir. De hecho, se estima que al menos el 25% de las personas pasarán al menos una hora al día en el mundo virtual en 2026.

A esta nueva tendencia incipiente, se le unirán otras como la inversión en NFT. El 6% de la población española ya ha invertido en estos activos digitales. Entre las novedades que están ya más implantadas, destaca el asesoramiento financiero gracias a los robo-advisors, asesores automatizados y robotizados que aportan recomendaciones a los inversores. Se estima que en 2021 estos asesores gestionaron un capital que alcanzó los 7.324 millones de dólares en España.

Entre otras tendencias, el informe señala las inversiones en productos ESG, el Behavioral Analytics (diseño de propuestas de inversión personalizadas y preparadas para superar la adversidad al riesgo o la ansiedad desatada por la volatilidad del mercado), los productos embebidos (oferta financiera integrada con la compra de productos no financieros) y la gestión de la ciberseguridad de los datos.

En este contexto de incertidumbre económica, la población española declara estar mucho más motivada a mejorar su conocimiento financiero para aprender a ahorrar y a invertir. Aunque España se encuentra en la media europea en materia de educación financiera, solo un 45-54% de la población adulta española sabe responder a cuestiones básicas como qué es la inflación o el interés compuesto, una cifra que se reduce al 18% en el caso de los jóvenes de 18 a 34 años.

También van cobrando cada vez más relevancia las redes sociales y las aplicaciones especializadas, los MOOCS (plataformas de aprendizaje online y muy populares entre los millennials), la inteligencia artificial, la gamificación (juegos y dinámicas) o las plataformas de vídeo y audio (como los podcasts). "Los canales digitales son el principal medio de educación de los millennials y centennials. Las sinergias entre la educación y las grandes entidades financieras están dando lugar a innovadores programas para mejorar la educación y la competitividad de las nuevas generaciones. Por ejemplo, la Asociación Española de Banca creó 'Tus finanzas, tu futuro' para los jóvenes de 13 a 15 años y, desde el Instituto Santalucía, pusimos en marcha el primer metaverso para la educación financiera de los jóvenes, con el objetivo de expresarnos en el mismo lenguaje digital que ellos", ha indicado Ángel Uzquiza, director corporativo de Innovación del Grupo Santalucía.  

Democratización del ahorro

El surgimiento de nuevas plataformas emergentes está democratizando el acceso a nuevas soluciones de ahorro e inversión. Por ejemplo, actualmente existen apps de ahorro basadas en inteligencia artificial que analizan los datos de los clientes y les hacen recomendaciones de ahorro. Otra de las tendencias es el mundo de los seguros unit linked.

Además, el informe profundiza en la variedad de productos financieros centrados en ayudar a las personas a conseguir sus objetivos, como los seguros de Vida Ahorro (Sialp, PIAS o PPA).

Este informe también recoge diversos métodos para ahorrar, como la Regla 50/30/20, el Método de los 6 sobres o el Método Kakebo. Y ahonda en conceptos tendencia como 'microahorro (microsaving)'.

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