Grupo Aseguranza

El seguro está presente en la sociedad y también en los incendios que esta semana se han producido en varios lugares de España. El sector ha puesto en marcha diferentes procedimientos para colaborar con sus asegurados, e incluso Unespa ha traslado un mensaje de solidaridad y aglutinado en un documento posibles dudas de los ciudadanos sobre esta cuestión.

Uno de estos accidentes, el iniciado en San Martín de ValdeIglesias, en Madrid, ha sido originado, según todo parece indicar, por un vehículo detenido en la calzada. Este hecho ha conducido a un interesante debate profesional en LinkedIn: ¿se considera de esta manera un hecho de la circulación? Y en este caso, ¿quién cubre los daños ocasionados?

Hablamos únicamente aquí del incendio provocado en Madrid porque el ocasionado en Ávila, en la zona de Burgohondo, parece tener otro origen. Se señala en la mayoría de medios de comunicación que se debe a una máquina de importantes dimensiones que se encontraba preparando un camino para uso ganadero. Todavía no se conocen las circunstancias principales, pero todo hace indicar que estos trabajos, conocidos como 'pica pica', no contaban con los permisos adecuados.

El post en cuestión al que nos referimos ha sido publicado por el corredor de seguros Carlos Lluch en su perfil de esta red social. Allí invita a pensar si "el incendio de un vehículo detenido o estacionado es un hecho de la circulación". Añade en su comentario que entiende que "el daño causado a terceros al propagarse dicho incendio debería correr a cargo del Seguro Obligatorio y el Seguro Voluntario de Responsabilidad Civil de dicho vehículo".

Lo cierto es que la normativa, expresada en la Ley 5/2025, de 24 de julio, se destaca que a efectos de "responsabilidad civil derivada de los hechos de la circulación y de la cobertura del seguro obligatorio regulado en esta ley, se entiende por hecho de la circulación toda utilización de un vehículo a motor que sea conforme con la función del vehículo como medio de transporte en el momento del accidente". La norma añade también que esto será así, "con independientemente de las características de este, del terreno en el que se utilice el vehículo y de si está parado o en movimiento".

Esta ley que modifica el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor y la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, establece también aquello que no considera hecho de la circulación.

Así, no se considerará la utilización de vehículos en eventos y actividades automovilísticos, tampoco la utilización de un vehículo a motor como medio para causar deliberadamente daños a las personas o en los bienes, sin perjuicio de la obligación del Consorcio de Compensación de Seguros de indemnización en los términos establecidos. Y, finalmente, tampoco se considera hecho de la circulación los desplazamientos de vehículos a motor utilizados exclusivamente en determinadas zonas de acceso restringido de puertos y aeropuertos.

Hablando con el autor del post en LinkedIn, manifiesta a esta redacción que el seguro en estos casos actúa como un "instrumento muy limitado". Destaca que los 85 millones de euros de una RC de vehículo -seguro obligatorio y seguro voluntario- se quedará corto en un siniestro como el que hablamos y "hay gente que estará angustiada preguntándose cómo me recupero".

Invita Carlos Lluch a llevar el presente debate a algo más profundo, a si los seguros de hoy responden a los siniestros actuales. Apunta que lo importante es observar los riesgos y no los seguros, y "los riesgos nos están diciendo que las cuantías de los seguros son inadecuadas".

Apunta que hoy hay pólizas de Hogar con límites de cobertura de 150.000 y 300.000 euros, e incluso algunas que establecen un sublímite de 30.000 euros en casos de incendio.

Labor del seguro

También en la misma red social, el ex CEO de Hiscox, David Heras, ha publicado un artículo con el título "No Vendemos seguros. Aliviamos sufrimiento", relacionado con los incendios que se están produciendo en España estos días y que, principalmente, preocupan en estos momentos en Castellón, León y la zona zamorana de Arribes del Duero.

David Heras apunta que "lo único que está en nuestra mano es el carácter: cómo respondemos ante la adversidad". Resalta que hace un año fue el agua, ahora el fuego, "el escenario cambia, el patrón se repite: algo inesperado e incontrolable que en cuestión de horas se lleva por delante lo que a alguien le costó toda una vida construir".

Ante esto, subraya la importancia de la acción del seguro: "Pensemos menos en pólizas y más en personas". Añade que "detrás de cada póliza hay personas con sus ilusiones, su casa, su negocio, su forma de vida construida con años de esfuerzo, que puede desaparecer en una tarde. Eso es lo que a mí me da sentido en este trabajo. Ni la cuenta de resultados, ni el crecimiento, ni los indicadores. Las personas".

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