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De cara a este segundo semestre de 2023, se estima que el mercado de seguros de D&O seguirá en una fase de moderación. Según el último informe sectorial elaborado por WTW, en estos meses se verá cómo las aseguradoras solicitarán mayor información a las empresas a la hora de asegurar a sus administradores y directivos, especialmente para aquellos riesgos más complejos.

"A la hora de entender un riesgo, las aseguradoras siguen muy cautas para la suscripción de pólizas D&O en aquellas empresas que tienen problemas de liquidez y riesgos por una posible reestructuración o insolvencia, así como en industrias como petróleo y gas, sector sanitario, telecomunicación, criptomonedas, comercio minorista, restaurantes o deportes", ha explicado Ulysses Grundey, director de D&O y Riesgo Reputacional de FINEX de WTW España.

Ese "riesgo complejo" será el principal aspecto por el que se medirá el mercado de D&O en los próximos meses. Como se recuerda en el informe, se está pasando de un commodity, considerado hasta hace poco como un producto barato y de fácil adquisición, a un endurecimiento del mercado, tendencia iniciada en la pandemia tras registrar una siniestralidad en aumento agravada por el impacto económico de esa crisis.

Ahora, además de considerar los factores de riesgo específicos asociados con ciertas industrias, en el informe se refleja que los suscriptores de D&O analizan cada vez más los riesgos más allá del balance y de las cuentas de pérdidas y ganancias. Además, está ganando terreno una suscripción holística que tiene en cuenta los siguientes factores: la exposición y la gestión de riesgos ESG, el riesgo regulatorio, las exposiciones sistémicas en general (como las relacionadas con la cadena de suministro de energía) o los protocolos de ciberseguridad.

"Es recomendable ser prudente y cauto, ya que un pico de siniestralidad en D&O por un empeoramiento de la situación macroeconómica nos puede volver a unas subidas de primas como vimos durante la pandemia. Para las empresas que tengan mucha complejidad y riesgo para las aseguradoras, es posible que a lo largo de este segundo semestre del año veamos una situación de contención o subida en primas en lugar de ajuste como lo vivimos en el mismo semestre del año pasado", ha analizado Ulysses Grundey.

El seguro de Ciberriesgos se estabiliza

En Ciberriesgos, el análisis de WTW arroja que, mientras las aseguradoras continúan centrándose en una adecuación de las primas proporcional al riesgo y precios sostenibles, el mercado está empezando a estabilizarse. De hecho, en algunos casos, se han obtenido renovaciones como a vencimiento o con un pequeño descuento en prima. Las franquicias también se han estabilizado y se observa que se plantean diferentes opciones y alternativas con franquicias más bajas en las renovaciones.

"Es importante señalar que en aquellas empresas donde se percibe que los controles no son adecuados, o tienen siniestralidad, el interés de las aseguradoras es más limitado y se esperan mayores incrementos en primas. Desde WTW, les recomendamos revisar cuidadosamente su límite y franquicia para ver si es adecuado a su exposición", ha afirmado Carolina Daantje, responsable del área Cyber and Crime FINEX de WTW España.

Con respecto a las coberturas, las aseguradoras continúan enfocadas en la exposición al riesgo sistémico, algunas de ellas están incluyendo en las renovaciones suplementos para definir el riesgo catastrófico y sublimitar incidentes ocasionados por un proveedor de la nube. Además, se siguen monitorizando las exclusiones de guerra y sublimitando o coasegurando los eventos ocasionados por un ransomware cuando las medidas de seguridad no cumplen con los requerimientos del mercado asegurador. Sin embargo, el informe arroja también más flexibilidad por parte de las aseguradoras y, en algunos casos, se han derogado estas restricciones cuando los controles han mejorado.

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